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2010年11月26日 (金)

お金、借りて下さい

皆様、お元気ですか!坂上会計事務所です。

「お願いです。お金を借りて下さい」

金融機関の方が、頼みに来ました。

羨ましい話ですが、実は、こういう会話もあるんです。

資金が順調に回っている会社。

不思議な話ですが、こういう会社にほど金融機関の人は近付いてきます

付き合いで、お金借りちゃったという方も多いです。

預金が、2,000万円増えたけど、借金も2,000万円増えました。

金利の分だけ損ですね。

付き合いでお金を借りて、利息を金融機関に支払う、これがいい事かどうか難しいです。

これは、経営者のご判断になると思います。

判断基準の一助にして頂けるといいと思いますが、運転資金の3カ月分くらいなら余裕資金として持っていてもいいのかなと思います。

一か月あたり、いくらくらいの運転資金が必要なのか?

こういう感覚を身につける事が大事だと思います。

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2010年11月24日 (水)

お金が足りません。

皆様、お元気ですか!坂上会計事務所です。

「社長、お金が足りません!」

資金繰り担当の奥さんから厳しい口調で指摘されました。

辛い話ですが、よくある話です。

支払日は、何回くらいあります?

1.給料日

2.仕入と経費等の、一括支払いの日

3.自動引き落としの日

4.社会保険料の支払いの日

5.借入金の返済の日

等々ですね。

こういう金額は、慣れてくると大体予想できるようになります。

これと、預金残高とにらめっこですね。

この作業は、習慣にしたいものです

資金繰りの準備が早めに打てるようになります。

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2010年11月22日 (月)

運転資金の借入金の規模

皆様、お元気ですか!坂上会計事務所です。

「運転資金の借入金は、どのくらいが丁度いいですか?」

その前に、

「うん?、運転資金の借入金?」

「運転資金まで、借金しているの?」

「大丈夫?」

大学生ならそう思うでしょうね。

会社を経営していると、1年間の中では、忙しい時期と暇な時期がありますので、

一時的に資金ショートすることはあります。

理想的には、決算の時、運転資金の借金は、ゼロが望ましいですね。

しかし、会社を始めた時から元手が少ない場合ってあります。

在庫などを多く抱えるとどうしても資金不足になります。

手形取引などで回収が遅れる場合があります。

ですから、中小企業の多くは、運転資金で借金します

「運転資金のお金を貸して下さい。」

誰かに頼まれたら、どうですか?

とっても心配ですね。

運転資金が足りないって事は、赤字の可能性も多いです。

では、運転資金の借金は、何処まで可能なのでしょうか?

一般に言われているのが、月商の3カ月です。

売上の3カ月分ですね。

業種や業態、個人資産などで金額は、ケースバイケースですが、一応の目安ですね。

金融機関の方とざっくばらんに話をして、今現在、自分には融資の可能性がいくら位残っているのか聞いておくのもいいですね。

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2010年11月19日 (金)

設備投資の借入金

皆様、お元気ですか!坂上会計事務所です。

「おれは、借金が50億あるんだ」

そういう猛者が、石川県にもおいでます。

凄いと思います?

「大丈夫?」と思います?。

その借金が、設備投資の借金だったら、

例えば、借金が50億円ある代わりに、会社には、50億円で買った土地があったとします。

皆さんだったら、安心ですか?

不安ですか?

土地の時価は、いくらなの? って思いますよね。

仮に時価が30億円だったら、

「どうやって20億円返すの?」

ですね。

中小企業のバランスシートは、多くの場合、原価で記録されています。

時価が分かりません。

固定資産の金額と設備投資の借金の金額を比較して下さい。

借金の金額が、多いということは、ピンチです。

返済が順調であれば、借金は減っているはずですからね

皆さん、自社のバランスシートを確認して下さい。

固定資産の金額

(             )

設備投資の借金の金額

(             )

固定資産の金額より借金が、小さいといいですね。

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2010年11月17日 (水)

借金の規模

皆様、お元気ですか!坂上会計事務所です。

「借入金は、どのくらいが丁度ですか?」

借入金にも色々なタイプがありますね。

大きく2種類です。

1.設備投資の借入金と

2.運転資金の借入金です。

「そんなの当たり前でしょ」

皆さん、そう思ってますね。

では、ご自分に置き換えて下さい。

バランスシートに借入金がのっています。

借入金の総額はおいくらですか?

(             )

短期借入金の金額は?

(             )

長期借入金の金額は?

(             )

ここまでは、問題ないと思います。

それでは、

設備投資の借入金の金額は?

(              )

運転資金の借入金の金額は?

(              )

即答できた方。財務分析の能力がかなり高いと思います。

今すぐ、営業回りをして下さい。

出来なかった方。今すぐ、会計事務所に電話して確認して下さい。

そして、今月と来月の資金繰り、経理部長さんに確認して下さい。

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